信用卡取现和刷卡消费完全是两回事 ——没有免息期，从取现当天就开始计费，费用分两大块：手续费(一次性收取)+ 利息(按日复利)，本质是 “应急资金的短期借贷”，成本远高于普通消费。
先上核心公式(记牢这两个，再也不会算错)：
手续费 = 取现金额 × 对应比例(最低收取额取高值)
总利息 =(取现金额 + 手续费)×0.05%× 取现天数(复利按月计算)
手续费怎么算?3 个案例戳穿 “最低 10 元” 陷阱
交行取现手续费分场景(境内 / 境外)、分卡种(普通卡 / Y-POWER 卡)、分类型(透支取现 / 溢缴款取现)，用案例说话最清晰：
案例 1：普通卡境内透支取现(最常见场景)
场景：小王用交行标准信用卡，境内 ATM 取 500 元应急
计算逻辑：境内透支取现按金额 1% 收，最低 10 元 / 笔
手续费：500×1%=5 元，但低于最低 10 元，实际收 10 元
结论：取现金额≤1000 元时，手续费都是 10 元(1000×1%=10 元)，小额取现超不划算!
案例 2：Y-POWER 青年卡取现(省钱特例)
场景：刚工作的小李用 Y-POWER 卡，取 2000 元交房租
规则：Y-POWER 卡境内取现不分金额，统一 5 元 / 笔(交行独有的优惠)
手续费：直接收 5 元(对比普通卡 2000×1%=20 元，省了 15 元)
提醒：Y-POWER 卡每日取现限额 2000 元，多笔取现需多次付 5 元
案例 3：溢缴款取现(取自己的钱也要收费!)
场景：小张还款时多存了 3000 元，想取出来用
规则：溢缴款取现(取自己多存的钱)按 0.5% 收，最低 10 元 / 笔，最高 500 元
手续费：3000×0.5%=15 元(无利息)
坑点：别以为取自己的钱免费!只有溢缴款≥2000 元时，手续费才比透支取现划算(2000 元溢缴款取现 10 元，透支取现也是 10 元)
利息怎么算?复利让成本 “滚雪球”
这是取现最容易被忽略的部分 ——日息万分之五(年化 18.25%)+ 按月复利，手续费还会计入本金一起生息!
案例 4：1000 元取现 30 天，总费用多少?
手续费：1000×1%=10 元(普通卡)
每日利息：(1000+10)×0.05%=0.505 元
30 天利息：0.505×30=15.15 元
总成本：10+15.15=25.15 元(实际年化≈30.18%)
对比：如果逾期 3 个月未还，复利会让总利息涨到 46.3 元，总成本 66.3 元!
案例 5：境外取现的额外成本
场景：出国旅游的小陈，通过银联 ATM 取 1000 美元(约 7000 元人民币)
手续费：7000×1% +12 元 = 82 元(境外银联规则)
15 天利息：(7000+82)×0.05%×15=53.115 元
总成本：82+53.115=135.115 元(比境内取现多花 12 元固定费)
小白必避的 3 个误区 + 省钱指南
误区 1：“最低还款额” 能省利息?
错!最低还款额(取现金额 10%+ 利息 + 手续费)只是不影响征信，但剩余本金 + 未付利息会继续复利计息，越拖成本越高。
误区 2：取现额度 = 信用额度?
错!普通卡取现额度仅为信用额度的 50%(比如 5 万额度最多取 2.5 万)，每日透支取现限额 2000 元，想取 1 万需要分 5 天操作，多付 5 笔手续费。
误区 3：溢缴款取现比透支取现更划算?
不一定!当溢缴款<2000 元时，手续费 10 元(0.5%×2000)和透支取现一样，但溢缴款无利息;如果溢缴款 1000 元，取现手续费 10 元(最低标准)，反而比透支取现 1000 元的 10 元手续费没优势。
省钱指南(应急必看)
优先用 Y-POWER 卡：境内取现 5 元 / 笔，是普通卡的 1/4 成本
取现后当天还款：只付手续费，无利息(应急周转最佳方案)
小额应急替代：支付宝借呗日息 0.03%(1000 元 10 天 3 元)，比取现省 20 元 +
避免境外取现：优先换汇或用信用卡消费，境外取现手续费 + 货币转换费成本极高
终极结论：取现只适合 “极端应急”
交行信用卡取现的本质是 “高成本短期借贷”，年化成本普遍在 20%-36% 之间，远超消费贷(年化 6%-10%)和借呗等产品。
记住：只有遇到 “没其他支付方式、急需小额现金” 的极端情况才用，且务必在 3 天内还款，把利息降到最低。平时尽量用刷卡消费(有免息期)，应急资金优先选正规消费贷，别被信用卡取现的 “方便” 套牢!
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/116843.html
微信扫一扫 
支付宝扫一扫 
