2025年11月25日上午9点，新疆金融监管局的公文送达乌鲁木齐银行总行时，这份编号为“新金监罚决〔2025〕37号”的文件在高管层引发了震动。文件显示，这家有着28年历史的地方国资银行因贷款资金监控不力、票据业务审查失职、重大关联交易未按规定披露三项违规，被处以175万元罚款，昌吉分行和经济技术开发区支行分别被罚25万和20万，立盛等5名责任人被警告并罚款。这是该行2025年第三次收到监管罚单，距离上一次伊犁分行因贷款调查不尽职被罚45万元仅过去3个月。
罚单背后的违规图谱
翻阅新疆金融监管局公示信息可见，此次处罚直指银行核心业务漏洞：在贷款业务中，部分客户经理未实地核查借款企业的经营状况，导致3笔合计5000万元的贷款资金被挪用于房地产项目；票据业务方面，存在“贸易背景不实”的银行承兑汇票金额达8000万元；更严重的是，对某关联企业的授信额度超过净资产10%却未履行董事会审议程序。监管部门在处罚决定书中严厉指出：“内部控制制度形同虚设，风险排查流于形式。”
这并非孤例。2025年1月，该行因征信查询违规被人民银行新疆分行罚款452万元，创下当年西北地区城商行单笔处罚纪录。处罚信息显示，其下辖12家支行存在“未取得客户授权即查询征信报告”“征信异议处理超期”等问题，涉及客户达327人次。而2024年全年，乌鲁木齐银行至少收到6张罚单，累计罚款722万元，相当于其当年净利润的1.2%。
70%国资持股与内控失效的悖论
公开资料显示，乌鲁木齐银行由市政府于1997年出资组建，前身为38家城市信用社，目前注册资本40亿元，国有股占比高达70.7%，市属国资直接持股45.22%。作为新疆首家法人城商行，其官网宣称“坚持合规经营生命线”，但现实却是另一番景象。
一位曾在该行风险管理部任职的人士透露：“基层支行考核压力极大，存款任务与绩效直接挂钩，导致部分行长默许客户经理‘先放贷后补资料’。”数据显示，截至2024年末，该行贷款不良率较年初上升0.3个百分点，其中个人经营性贷款不良率突破4%，显著高于城商行平均水平。
值得注意的是，屡罚不改的背后是违规成本与收益的失衡。以此次175万元罚款为例，仅相当于该行2024年净利润的0.23%，甚至不足3.5个基层网点的年利润。有银行业分析师直言：“对国有背景银行的‘象征性处罚’，难以形成有效震慑。”
城商行治理困局的缩影
乌鲁木齐银行的问题并非个案。2024年以来，全国城商行共收到行政处罚1278张，罚款总额超15亿元，贷款三查不尽职、票据业务违规、关联交易管理混乱三大问题占比达68%。究其根源，地方政府干预、股权结构集中、考核机制扭曲是主要诱因。
监管层已释放强监管信号。2025年7月实施的《商业银行内部控制评价办法》要求对“屡查屡犯”问题实施双倍处罚，并追究上级机构责任。但在西北某省银保监局人士看来，彻底解决问题需要“刮骨疗毒”：“部分城商行的董事会成员中，政府官员兼职比例超过40%，如何指望他们独立监督？”
夜幕下的乌鲁木齐银行总行大楼灯火通明，电子屏滚动播放着“合规创造价值”的标语。而在1700公里外的北京金融街，监管部门正在起草《城商行风险专项整治方案》。这家承载着新疆金融发展使命的国资银行，能否在罚单声中真正建立起有效的内控体系？这不仅关乎2800名员工的职业前途，更拷问着地方金融机构治理改革的深度。
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/117510.html
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