随着个人养老金制度的持续推进，一场围绕个人养老金资金账户开户、缴存的抢客战正在上演。8月5日，记者注意到，近日，各银行分支机构纷纷加码福利与服务创新，从真金白银的立减金、支付贴金券，到灵活便捷的预约缴存、自动缴存功能，通过覆盖开户、缴存、附加服务等多环节的组合拳吸引客户。这场个人养老金资金账户拉客战不仅折射出银行对个人养老金业务的重视，更反映出在制度正式落地两年半后，行业正从拉新向留客转变。
新一轮个人养老金抢客大战正如火如荼地展开。8月5日，记者梳理发现，已有多家银行分支机构推出了针对性的优惠活动，涵盖开户、缴存、附加服务等多个环节。
工商银行北京市分行在8月1日—9月25日期间推出个人养老金活动，首次开立个人养老金资金账户并缴存10元及以上，可领立减金。若是代发/企业年金客户，还能额外领取1万工银i豆。个人养老金客户办理信用卡，还可以抢50元微信立减金。
交通银行吉林省分行在个人养老金业务推广上亦是诚意满满。只要完成首次开户并完成首笔缴存1元及以上，就可享受58元支付贴金券（限额50万份）。不仅如此，开户以来累计缴存金额首次达到1000元，或是在2025年累计缴存金额达到1.2万元等，都能获得价值不等的支付贴金券。
农业银行广东省分行的活动主要覆盖缴存客户，譬如，2025年个人养老金账户新增缴存满5000元的客户，可抽取58元或388元微信立减金。中国银行海南省分行则推出个人养老金青春入职礼活动。在7月18日至9月30日期间，客户首次开通个人养老金资金账户并缴存相应金额，有机会领最高618元立减金。
从上述几家银行的活动可以看出，各家银行都在探索以不同的方式来吸引客户参与个人养老金业务。而民生银行各分行在个人养老金缴存方式上则有所创新，除了常见的立即缴存，还提供了预约缴存选项。如果客户手头资金紧张，可以选择周期性预约，比如每月15日自动从工资卡划1000元。同样在个人养老金业务流程优化上发力的还有江苏银行，据江苏银行无锡分行发布的宣传信息，该行已上线个人养老金自动缴存功能，客户可以个性化定制自动缴存方案，设置缴存日期、金额等。
苏商银行特约研究员薛洪言认为，对银行机构来说，可以靠优惠补贴把客户引进来，但要留住客户需要做好持续的投资顾问和投资陪伴服务，在产品侧要基于参与人的风险承受能力匹配产品，兼顾安全性和收益性，并做好投资者陪伴工作，持续优化参与人持有体验，才能够提升客户的转化率和黏性。
个人养老金制度实施以来，产品体系不断扩充。在储蓄存款方面，众多银行纷纷推出特定养老储蓄，吸引了大量风险偏好较低的投资者，截至目前，纳入个人养老金产品范围的储蓄存款产品已达数百款，产品期限覆盖从短期到长期的多个维度；不仅如此，个人养老金保险产品也在不断扩容，在售产品超百款，从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。
招联首席研究员董希淼认为，银行一方面要营销新的客户，另一方面要做好相应的服务，通过提升服务来吸引客户。例如，通过自身创新和加大与外部机构合作，进一步丰富个人养老金资金账户可投资的产品，让客户养老金投资有更多的选择，同时还应为客户提供适合的个人养老金资金账户投资咨询服务。
记者 宋亦桐
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/86470.html
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