保险业渠道变革正持续深化。6月3日，记者梳理发现，今年前5月，全国保险公司共有上千家分支机构被撤销，人身险公司成为裁撤主力，裁撤分支机构数量占比约八成。整体而言，被裁撤的分支机构以支公司和营销服务部为主。
在业内人士看来，保险公司部分分支机构告别历史舞台，折射出行业在数字化浪潮下的战略调整，也预示着传统营销模式正面临根本性颠覆。分支机构撤并潮不仅是短期成本优化举措，更是保险业迈向高质量发展的关键转折点。
从粗放扩张转向精细化运营
分支机构是保险公司与客户的直接接触点，负责保险产品的销售、咨询及售后服务。然而，当前保险公司的部分分支机构正悄悄关门谢客。
6月3日，记者根据金融监管总局披露的保险公司分支机构退出信息了解到，今年前5月，全国保险公司共撤销1028家分支机构，同比增长超20%。
具体而言，今年前5月，人身险公司撤销的分支机构占比较大，数量为805家，财产险公司则撤销223家分支机构，撤销机构集中县域地区以及少量的三、四线城市。进一步来看，头部保险公司动作尤为显著，有公司年内已裁撤分支机构上百个。
同期，保险公司新设分支机构数量不足200家，为161家。这背后，大中型公司设立的动作更为频繁。有保险公司扩展了业务范围，开设了当地的分公司，如北京人寿保险股份有限公司设立重庆分公司、国民养老保险股份有限公司设立上海市分公司。
也有公司持续走进下沉市场，如中国人寿财产保险股份有限公司开设沙洋县纪山镇营销服务部、中国太平洋财产保险股份有限公司开设钟祥市长寿镇营销服务部。
前5月保险公司分支机构裁撤上千家，意味着行业正从粗放扩张转向精细化运营，竞争加剧促使保险公司优化结构。对于部分分支机构退出历史舞台，中央财经大学副教授刘春生表示，原因其中包括，保险消费行为线上化使线下依赖降低；分支机构运营成本高，叠加代理人队伍缩减，人力驱动模式难以为继。
过去几年，保险消费行为已发生结构性变化。80后90后客群线上投保率不断增长，视频理赔、AI核保等数字化服务渗透率持续突破。众托帮联合创始人兼总经理龙格表示，当前，保险公司的客户群体正发生显著变化。在消费行为变化方面，有数据显示，2024年线上购险率达78%，AI技术优化全流程服务，一定程度上削弱了对线下的依赖。
一般而言，保险公司传统网点的人力、租金、系统维护等年均成本超过百万元，以财产险公司为例，关闭一个低效网点可使保险公司综合成本率下降0.3—0.5个百分点。龙格基于此表示，成本压力成为保险公司不得不考虑的一大对象，分支机构年运营成本达数百万元，低效网点难覆盖成本。
裁撤步伐将放缓
保险公司年均上千家分支机构退出市场这一现象已持续多年。自2020年以来，合计超1万家分支机构难逃被注销的命运。
进一步而言，自2021年保险公司分支机构裁撤数量达到2000家后，此轮裁撤潮在2022年达到数量顶峰，当年3019家分支机构遭到裁撤。2023年和2024年，分别有2066家和2012家分支机构退出市场。
在刘春生看来，分支机构撤销短期内影响客户服务，长期利于行业层面的整合。短期内裁撤速度和数量或维持高位，降本增效与监管推动是主因；长期来看，随着行业转型完成、线上线下融合成熟，裁撤趋势将放缓。
对于保险公司部分分支机构告别市场的影响，龙格也表示，短期或导致服务断层（尤其是老年群体），代理人将面临支持体系重构，此外，孤儿保单维护压力增大。不过，保险公司分支机构裁撤的速度将放缓。2024年裁撤量出现了同比下降的情况，目前低效机构已大量出清。未来，保险公司的分支机构或转向择优布局，聚焦经济活跃区域。
那么，在接连裁撤的背景下，保险公司分支机构的影响力是否越来越弱？
答案显然是否定的。保险公司分支机构是连接总公司与市场的桥梁，其价值不仅体现在销售与服务功能，更在于通过本地化运营深化客户信任、驱动战略决策。
在业内人士看来，保险公司的线下门店，即分支机构仍具有一定的核心价值。比如，分支机构可结合当地市场需求，提供定制化保险方案。龙格举例表示，分支机构可以基于复杂产品（如长期寿险）提供面对面咨询的环境，不仅如此，在信任的建立方面及高净值客户服务方面也发挥着不可替代的作用。
分支机构仍是产品体验、服务落地与品牌展示的重要窗口。刘春生也表示。
需聚焦差异化发展
一般而言，不同规模的保险公司在开设分支机构时，在层级架构、地域布局、运营模式、科技投入及监管要求等方面存在显著差异。
大型保险公司通常设立总公司、省级分公司、支公司及营销服务部，形成覆盖全国的网状布局。行业保险公司在全国设有的分支机构数量可达上千个。
而中小型保险公司通常仅设立省级分公司和少量支公司，功能集中于核心区域的销售和服务。例如，部分小型公司根据有限的经营范围，仅在个别省份或城市设有网点。
基于此，在业内人士看来，在保险业正式告别规模扩张时代，迈入效能制胜新阶段的背景下，不同的保险公司应根据自身规模，聚焦于分支机构下一步的转型和变革。
龙格认为，头部保险公司可推动营业区大型化，升级为体验中心，整合资源服务高端市场；中小保险公司可聚焦轻资产运营，借力第三方渠道下沉，或聚焦区域特色业务（如政保合作）。此外，在科技赋能方面，可通过线下网点转向线上+线下融合，强化App辅助、智能理赔，降本提效。
刘春生表示，大型保险公司可打造高端服务平台，强化品牌；中小保险公司应聚焦特色业务与区域差异化竞争。各类保险公司均需推动线上线下融合，提升服务效率与深度。
不过，需要注意的是，分支机构的发展，离不开严格遵循总公司的风险管理政策，确保业务合规。一直以来，保险公司分支机构因造假、返佣等违法违规行为频频被罚，在业内人士看来，对于相关机构而言，合规经营要真正落实。一是要改进以保费论英雄的导向，坚持长期可持续发展的经营理念；二是培育合规文化，提升内控合规在公司的地位；三是进一步完善内控合规流程，尤其是销售环节的内控，发挥第一道防线的作用。
记者 胡永新
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/63276.html
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