投资参考网记者 综合报道 开年不足两月，华安财产保险股份有限公司（下称 “华安财险”）便因多项违法违规行为，收到了来自金融监管部门的大额罚单，再度将这家成立近 30 年的老牌财险公司的合规内控问题推至行业聚光灯下。日前，国家金融监督管理总局正式披露行政处罚信息，对华安财险开出合计 565 万元的罚单，其中总公司被警告并罚款 386 万元，山东分公司被罚 60 万元，福建分公司被罚 35 万元，14 名相关责任人员合计被警告并罚款 84 万元。值得关注的是，此次被追责的凤奕、徐沛、吴向华等相关责任人，涵盖了华安财险现任两名总经理助理及总精算师，监管 “双罚制” 的落实力度可见一斑。
经监管部门查实，华安财险此次被罚的核心违法违规行为，包括未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，报送数据不准确，跨区域开展业务等多项触碰行业监管红线的行为。而这张大额罚单，并非华安财险 2026 年以来收到的唯一监管处罚，投资参考网记者梳理金融监管总局及各地派出机构披露的行政处罚信息发现，步入 2026 年，华安财险的合规警报便持续拉响，多家分支机构接连收到监管罚单。1 月 9 日，安徽监管局披露罚单，华安财险宿州中心支公司因财务业务数据不真实，被罚款 17 万元，相关责任人合计被罚 3.4 万元；同期，其十堰中心支公司被警告并罚款 20.3 万元，江西分公司及南昌中心支公司合计被罚款 52 万元，广东分公司茂名中心支公司被罚款 43 万元，重庆分公司被警告并罚款 94 万元。从各地罚单披露的违规事由来看，财务业务数据不真实、未按规定使用经备案的保险费率等问题，仍是华安财险分支机构违规的重灾区，与总公司此次被罚的违规事项高度重合。
事实上，此次开年的密集罚单，并非华安财险合规问题的首次暴露，而是其长期存在的内控短板的持续显现。投资参考网记者根据华安财险历年偿付能力报告统计数据梳理，2025 年全年，该公司因各类违法违规行为累计收到的罚款金额已高达 1119.49 万元，违规事项同样集中在财务业务数据不真实、编制或提供虚假报表资料、未按照规定使用经批准或备案的保险条款及保险费率等方面，多年来违规类型高度同质化，也反映出其合规整改的成效尚未完全落地，合规体系建设仍存在明显漏洞。
从经营业绩来看，华安财险近年来的发展呈现出明显的波动态势，与持续暴露的合规问题形成了鲜明对比。投资参考网记者梳理华安财险历年经营数据发现，2020 年至 2025 年六年间，公司保费收入分别实现 150.65 亿元、158.16 亿元、166.67 亿元、174.74 亿元、151.45 亿元、156.80 亿元，在 2023 年达到保费规模峰值后，2024 年出现明显回落，2025 年则同比增长 3.53% 实现小幅回升；净利润方面，六年间分别为 0.13 亿元、0.96 亿元、1.75 亿元、-10.95 亿元、1.39 亿元、4.22 亿元，在 2023 年出现超 10 亿元的大额亏损后，2024 年、2025 年连续两年实现盈利转正，2025 年净利润更是同比大幅增长 298.11%，经营业绩呈现出触底回升的态势。
与业绩回暖形成对比的，是公司此前持续承压的偿付能力状况。据公开披露信息显示，华安财险此前风险综合评级曾连续多个季度被评为 C 类，在可资本化风险、声誉风险、操作风险等多个核心领域均暴露了风险隐患，甚至曾因评级不达标被迫暂停互联网财险新业务。而根据最新披露的偿付能力报告数据，2025 年第二、第三季度，公司的风险综合评级均已回升至 B 类，偿付能力相关指标有所改善，逐步回归监管达标区间。针对经营与合规层面暴露的问题，华安财险在最新一期偿付能力报告中作出回应，称公司始终坚持问题导向和底线思维，积极推进经营管理的精细化升级，层层压实各级机构的管理责任。具体来看，公司通过合理制定经营目标、强化经营过程中的纠偏管控与考核引导，持续优化业务结构以提升承保端盈利能力；针对分支机构实施 “一司一策” 的差异化发展策略，同时提升资金运用端的投资风控能力，以安全、稳健、审慎的原则开展投资操作。华安财险方面表示，通过上述一系列举措，公司正有序推进监管指出问题的整改工作，逐条化解存量经营风险，已有效遏制了此前的经营下滑趋势，2025 年 11 月公司还启动了增资扩股方案，拟募集资金不低于 10 亿元，或将引入新的投资者进一步夯实资本实力。
不过，尽管业绩与偿付能力指标出现边际改善，但华安财险在公司治理层面仍存在亟待解决的短板，这也被业内视作其合规问题屡禁不止的核心根源之一。投资参考网记者查询公开信息获悉，截至目前，华安财险已有 55.6% 的股权处于质押状态，股东层面的股权结构不稳定，或将直接影响公司内部治理的稳定性与经营决策的连贯性。除此之外，华安财险核心治理架构的空缺问题已持续多年，公开资料显示，自 2019 年公司原董事长李光荣卸任董事长职务、改任副董事长后，华安财险的董事长职位至今已空缺超 6 年时间，尽管期间公司董事会、监事会及高管团队经历了多轮调整，但核心掌舵人的职位始终虚位以待。业内分析人士指出，核心高管职位的长期空缺，叠加股权结构的不确定性，极易导致公司内控管理、合规管控的执行力层层衰减，制度要求难以落地到分支机构，这也是其多年来违规罚单不断、合规短板难以补齐的重要原因，未来公司仍需在公司治理完善与合规体系建设方面持续发力。
据此前报道，财险行业合规内控建设一直是金融监管部门的重点监管领域，国家金融监督管理总局多次强调，将持续加大对保险机构违法违规行为的查处力度，严格落实 “双罚制”，督促保险机构压实主体责任，完善内控合规体系，切实保护保险消费者合法权益。政策依据方面，《中华人民共和国保险法》第八十六条明确规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料，相关报告及资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏；该法第一百七十条明确，对于编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等行为，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款，情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证；同时，该法对保险公司跨区域经营等行为均作出了明确的合规要求，相关违法违规行为将依法受到行政处罚。
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