近日，多家银行推出年利率低于1%的“0字头”大额存单，引发市场广泛关注。记者调查发现，目前已有部分地区银行的3年期、5年期大额存单年利率降至0.8%—0.95%区间，甚至有银行推出年利率0.5%的特殊大额存单产品。这一现象让不少依赖大额存单的储户感到焦虑，也引发了关于低利率时代资产配置的热议。业内专家表示，大额存单利率下行是市场流动性宽松的必然结果，储户需理性调整理财策略。
北京储户王女士最近就因大额存单利率的问题犯了愁。“我之前在银行存的3年期大额存单，年利率是2.75%，下个月就要到期了，现在去咨询，发现同款产品年利率竟然降到了0.95%，差了将近3倍。”王女士告诉记者，她的存款有50万元，原本到期后每年能拿到1.375万元利息，现在如果续存，每年利息还不到5000元。“我退休后主要靠存款利息补贴生活，这一下少了这么多，压力太大了。”
王女士表示，她先后咨询了多家银行，发现利率下行是普遍现象。“国有大行的3年期大额存单年利率大多在0.9%—1.1%之间，股份制银行稍高一点，但也不超过1.2%，之前那种年利率2%以上的产品根本找不到了。”更让她意外的是，某城商行工作人员还向她推荐了一款年利率0.5%的5年期大额存单，“说这款产品起存金额100万元，虽然利率低，但安全性高，适合长期闲置资金。可就算是长期存放，0.5%的利率也太低了，感觉钱存进去就是在贬值”。
记者走访北京、上海、广州等地多家银行网点发现，大额存单利率“0字头”已成为常态。某国有大行网点客户经理介绍，自2025年下半年以来，大额存单利率就持续下行，进入2026年1月后，下降趋势更加明显。“主要是因为市场流动性宽松，银行获取资金的成本降低，不需要再通过高利率吸引存款了。”该客户经理表示，目前该行1年期大额存单年利率为0.6%，3年期为0.95%，5年期为1.05%，起存金额均为20万元，“近期咨询大额存单的储户很多，但真正办理的人不多，大多都在观望或者寻找其他理财方式”。
对于大额存单利率进入“0字头”的原因，业内专家给出了专业解读。中国人民银行某研究人员表示，近年来，央行多次实施降准、降息政策，市场流动性持续充裕，银行间资金拆借成本降低，这是存款利率整体下行的核心原因。“银行的主要利润来源是存贷利差，在贷款利率不断下降的情况下，银行只能通过降低存款利率来维持盈利空间。”此外，互联网金融产品的冲击、居民理财意识的提升也加剧了银行存款的竞争压力，进一步推动了大额存单利率的下行。
利率下行对储户、银行和金融市场都产生了深远影响。对储户而言，存款收益大幅降低，单一依赖存款的理财方式已难以实现资产保值增值，尤其是老年群体、保守型投资者面临较大的收益压力。对银行而言，虽然降低了资金成本，但也可能导致存款流失，影响资金稳定性。对金融市场而言，低利率环境可能推动资金流向股票、债券、基金等其他投资渠道，引发资产价格波动。
针对储户该如何应对低利率时代，理财专家给出了建议。“首先要转变理财观念，不能再单纯依赖存款，应进行多元化资产配置。”专家建议，储户可以将资金分为三部分：一部分存入银行保障流动性，一部分配置债券、基金等固定收益类产品，一部分适当投资股票、黄金等权益类资产，分散风险。同时，要关注银行的创新型理财产品和保险产品，选择适合自己风险承受能力的理财方式。此外，还要密切关注货币政策动向，根据市场变化及时调整理财策略。
截至发稿，多家银行表示，短期内大额存单利率仍将维持低位运行。对于利率下行带来的一系列影响及市场变化，本报将持续关注。
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/122094.html
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