“又一家股份制银行因信贷管理问题领了罚单。”9月上旬，一位深耕银行业监管研究的分析师在朋友圈转发泉州金融监管分局的行政处罚公示时感叹道。数据显示，恒丰银行股份有限公司泉州分行因个人住房按揭贷款、固定资产贷款、流动资金贷款三项业务贷前贷后管理失控，合计被处以180万元罚款，相关责任人涂曦鹏也被警告并处以5万元罚款。这已是恒丰银行今年以来收到的第N张罚单，监管对于商业银行合规管理的红线正在越收越紧。
作为12家全国性股份制商业银行之一，恒丰银行的前身是1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年改制为恒丰银行，如今注册资本达到1112亿元，位居全国银行业第五位。股权结构中国有股权占比约为89.70%，中央汇金、山东金控和新加坡大华银行为前三大股东，从股权背景来看堪称“根正苗红”，但近年来的罚单记录却与这份身份形成了鲜明反差。
回溯监管公告，恒丰银行及其分支机构的违规问题绝非个案。就在泉州分行被罚前不久，日照监管分局披露，恒丰银行日照分行因流动资金贷款额度测算不审慎被罚30万元，时任副行长董衍利被警告。时间往前推到今年1月，中国人民银行曾对恒丰银行开出1060.68万元的罚单，涉及违反账户管理规定、反假货币业务管理规定、未履行客户身份识别义务等8项违法行为。9月12日，金融监管总局再次对恒丰银行开出6150万元的巨额罚单，直指贷款、票据、理财等业务管理不审慎以及监管数据报送不合规等问题，同时对多名责任人进行处罚。
从分支机构来看，恒丰银行重庆、上海、长沙、聊城东昌府支行等多地分支今年均收到罚单。其中重庆分行因掩盖不良贷款、投资管理不到位、贷款“三查”不尽职等三项违法违规行为被罚款260万元。而2024年全年，恒丰银行累计被罚没金额接近2000万元，涉及虚增存贷款、违规吸储等乱象，杭州、昆明等地分行也曾出现重大违规案例。
“从罚款金额和违规类型来看，恒丰银行的问题集中在信贷管理和内控合规两大领域，这也是中小股份制银行普遍存在的共性问题。”一位不愿具名的券商银行业分析师指出，信贷业务是银行的核心盈利来源，但也是风险高发地带。贷前调查不尽职意味着银行可能没有充分评估借款人的还款能力和信用状况，贷后管理不到位则可能导致风险无法及时发现和处置，最终转化为不良贷款。
从股权结构来看，恒丰银行国有股权占比接近90%，按常理应该拥有更严格的内控机制，但实际情况却并非如此。“国有股权占比高并不意味着内控一定会严格，关键在于治理结构是否健全，风险文化是否真正渗透到每个业务环节。”上述分析师表示，部分国有银行和股份制银行存在“重业务、轻合规”的倾向，在考核压力下，基层分支机构为了完成业绩指标可能会放松风险管控标准。
对于普通投资者而言，银行频繁收到罚单不仅会影响其市场声誉，还可能对其盈利能力产生负面影响。罚款会直接减少银行的净利润，而合规成本的上升也会压缩盈利空间。此外，如果违规问题得不到有效整改，银行可能会面临更严格的监管限制，影响业务扩张。
数据显示，恒丰银行2025年上半年实现营业收入186亿元，同比增长5.2%;净利润42亿元，同比增长3.8%。虽然营收和净利润保持增长，但增速明显低于行业平均水平。“罚单频发会对银行的估值产生压制，投资者往往会担心银行的潜在风险尚未充分暴露。”一位基金经理表示，在选择银行股时，合规记录是重要的考量因素之一，频繁被罚的银行往往会被投资者“用脚投票”。
从行业趋势来看，随着金融监管的日益严格，商业银行的合规成本正在不断上升。今年以来，已有多家银行因信贷管理、内控合规等问题收到巨额罚单，监管部门对于银行业违规行为的打击力度持续加大。“未来，银行必须将合规管理放在更加重要的位置，从制度建设、人员培训、监督考核等多个方面入手，建立健全的风险防控体系。”上述券商分析师认为，只有真正做到合规经营，银行才能实现可持续发展。
对于恒丰银行而言，眼下最重要的任务是深刻反思罚单背后的管理漏洞，全面加强内控合规建设。从已公开的罚单来看，其违规问题涉及多个业务领域，反映出内控机制存在系统性缺陷。恒丰银行需要重新梳理业务流程，完善风险管理制度，加强对基层分支机构的监督管理，确保各项业务合规开展。
“国有银行占比近90%，意味着恒丰银行肩负着更多的社会责任。”一位银行业资深人士表示，恒丰银行作为全国性股份制银行，应该在合规经营方面起到示范作用，而不是成为监管处罚的“常客”。只有真正重视合规管理，才能赢得投资者和市场的信任，实现长期健康发展。
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/120827.html
微信扫一扫 
支付宝扫一扫 
