在金融的江湖里，东莞银行就像一位执着的侠客，在IPO的道路上已经奋战了十多年。不过，最近的一些消息，就像江湖中的暗箭，给这位侠客带来了不小的挑战。
2月24日，岭南股份的一则公告，让东莞银行陷入了舆论的漩涡。原来，东莞银行因与岭南股份的金融借款纠纷，向广州仲裁委员会东莞分会提起了仲裁申请，要求岭南股份偿还本金近2.7亿元及相关利息等，合计约2.818亿元。这可不是一笔小数目啊!
再往前看看，2019年12月31日至2022年6月13日期间，双方先后六次签订了十六份《最高额权利质押合同》，岭南股份用其所承接的16个工程项目的应收款做质押。2022年6月13日，双方又签订了《循环额度贷款合同》，东莞银行给岭南股份提供了2亿元的贷款额度。
行业分析师王婷妍说，循环额度保理业务虽然是个灵活的融资工具，但也有连环风险。就像这次，东莞银行在2023年2月发放的两笔贷款到期后，岭南股份将欠款申请展期。这其实早就是风险的“预警信号”了。
从基本面看，东莞银行收回这笔贷款的难度不小。岭南股份预告2024年归母净利亏损严重。而且，截至2024年6月末，东莞银行还有4367件尚未了结的授信类诉讼及仲裁案件，涉及金额也不少。
除了诉讼，东莞银行还收到过不少监管罚单。2024年就因为经营违规4次收到罚单，罚款总额超400万元。虽然罚单有滞后性，但也给银行敲响了风控的警钟。在强监管的大环境下，东莞银行得好好查漏补缺，加固内控的底盘啦。
东莞银行曾经也是业绩亮眼的“优等生”。2020年至2022年，营收和净利都保持着不错的增长态势。但到了2023年，业绩增长开始放缓，2024年更是出现了双降的情况。
2024上半年，营收同比下降，主要是利息收入和手续费收入承压。净息差也从2022年末的1.62%一路降至2024年末的1.19%，净利差也低于同期同类可比上市银行均值。这说明银行在资产端和负债端面临着双重压力。
资产规模方面，虽然东莞银行在三家IPO银企中体量最大，但增速却放缓了。发放贷款和垫款的增幅也不如以前，吸收存款还减少了。存款和贷款市占率也在下降，这对企业未来的业绩成长性可不是什么好事。
不良贷款余额逐年增长，2024年末不良贷款率还上升了。虽然银行加大了不良资产处置力度，但拨备覆盖率却连续三年下降。拨备覆盖率可是银行调节利润的“蓄水池”，不断减少就得警惕未来业绩弹性减弱了。
另外，关注类贷款规模大增，迁徙率也上升了，这都说明银行的资产质量面临着挑战。不过，东莞银行也在努力，提高对风险管理的重视程度，希望能减轻不良资产对利润的侵蚀。
中小银行的上市之路这几年可不太顺。2022年兰州银行上市后，银企上市进程基本停滞。2024年，多家银行撤回了发行上市申请。
东莞银行也是上市“老兵”了，从2008年首次递交上市材料，到现在已经十七年了，可谓一波三折。虽然一直在努力更新招股书，但目前还没有实质性进展。
除了前面提到的诉讼和业绩问题，股权结构较分散也是一个考量因素。招股书显示，东莞银行不存在控股股东及实际控制人，只有东莞市财政局直接持有5%以上股份。行业分析师王彦博说，无实控人在决策上相对民主，利于保护中小股东权益，但可能会增加运营和决策成本，影响经营效率。
虽然东莞银行面临着诸多挑战，但也有自己的闪光点。截至2024年6月30日，总资产在广东省城市商业银行中位列第2名。2024年10月，莞银国际还获发了香港银行牌照。
在业务方面，东莞银行也很有创新精神。为了服务科技企业，针对它们“两高一轻”的特点，搭建了以知识产权为核心的价值评估体系，取代了仅依赖传统财务指标的业务模式。截至2024年12月，科创贷产品累计服务超1100家科技企业，累计投放金额超113亿元。
上市对东莞银行来说太重要了。可以补充资本金，提高治理水平和透明度，改善抗风险能力，优化业务结构，增强管理效率。而漫长的IPO过程，就像一场宝贵的“修行”，虽然会暴露一些漏洞瑕疵，但也能促进企业自我完善。
开文提到的2.8亿逾期诉讼风波，说不定会成为东莞银行蜕变的号角呢!
编辑有话说
东莞银行在IPO的道路上已经坚持了很久，虽然目前面临着诉讼、业绩、股权等方面的挑战，但也有自己的核心竞争力和市场影响力。在强监管的环境下，银行需要加强内控，提升风险管理能力，解决股权结构带来的问题。同时，要继续发挥创新精神，服务实体经济。希望东莞银行能把压力转化为动力，在这场“修行”中实现蜕变，顺利踏上上市之路。毕竟，在金融的江湖里，只有不断修炼内功，才能成为真正的大侠。
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