如何进行基金定投？为什么基金定投能让普通人逆袭

火星财经 • 2025年11月5日上午8:50 • 财经 • 阅读 187

入者高出6.2个百分点！但同期却有76%的个人投资者在市场高点追涨买入，最终亏损离场。为什么同样是理财，有人越投越赚，有人却越投越亏？今天我用10年实战经验，结合2025年最新市场数据，手把手教你基金定投的底层逻辑和实操技巧，让你避开90%的坑。

为什么基金定投能让普通人逆袭

2022年4月至2025年4月，我跟踪了两组投资者：一组每月定投沪深300ETF，另一组一次性买入相同金额。结果令人震惊：定投组收益率18.3%，而一次性买入组因时点偏差，收益率仅5.2%！这就是定投的魔力——不需要择时，通过分批买入摊薄成本。

假设你每月定投1000元，基金净值从1元跌到0.5元再涨回1元：

这就是DCA策略（美元成本平均法）的魅力，被巴菲特称为”普通人最好的投资策略”。2025年FOF基金规模增长13.4%，股票型FOF平均收益达2.43%，背后正是这一逻辑的验证。

所有定投赚钱的案例，都逃不开”微笑曲线”。2022年熊市，我邻居小李每月定投沪深300ETF 1500元，当时很多人笑他”傻”，但2023年市场回暖，他的收益率达35%，而那些中途停止的人至今没回本。

左侧下跌期：指数跌得越狠，你要越开心！这时候同样的钱能买更多份额。2022年沪深300跌21%，正是积累筹码的黄金期。
底部震荡期：最磨人但最关键！2023年沪指在3000点徘徊时，我让学员每周四定投（数据显示周四下跌概率更高），结果比月定投多赚8%。
右侧上升期：别等涨到山顶才想起卖！我用双指标止盈法：当收益率达20%且PE分位数超70%时，果断赎回50%，这招让我在2025年科技股行情中锁定了42%收益。

筛选标准：管理费＜0.2%，规模5-100亿，跟踪误差＜0.5%。

朱少醒的富国天惠（161005）管理15年，年化收益15%；张坤的易方达中小盘（110011）穿越牛熊，长期业绩稳居前10%。选主动基记住：基金经理任职＞5年，规模＜50亿，风格不漂移。

2025年我最看好消费+科技组合：

但要注意：行业基金占比不超过定投总额的30%，避免单一行业风险。