数字人民币，这一由中国人民银行发行的数字形式法定货币，正逐渐走入大众视野，引发广泛关注。那么，央行究竟为何要研发数字人民币呢?这背后蕴含着诸多深层次的考量。
首先，数字经济的蓬勃发展迫切需要适配的新型零售支付基础设施。近年来，中国电子支付尤其是移动支付发展迅猛，极大地便利了公众的生活，培养了人们的数字支付习惯，同时也激发了公众对支付技术和服务创新的更高需求。然而，要实现经济社会的高质量发展，客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施。数字人民币的出现，恰好能满足人民群众多样化的支付需求，提升基础金融服务的水平与效率，为国内大循环的畅通以及新发展格局的构建提供有力支撑。它就如同数字经济大厦的坚实基石，为经济活动的高效运转奠定基础。
其次，现金的功能和使用环境正发生着翻天覆地的变化。随着数字经济的崛起，我国现金使用率呈明显下降趋势。与此同时，现金管理成本高昂，从设计、印制、调运，到存取、鉴别、清分、回笼、销毁以及防伪反假等各个环节，都耗费了大量的人力、物力和财力。数字人民币的研发，有望改变这一局面，降低货币发行和流通成本，提高支付体系的整体效率。它像是一把精准的手术刀，精准地解决了现金使用过程中的诸多痛点。
再者，加密货币尤其是全球性稳定币的快速发展带来了诸多挑战。自比特币问世以来，各类私营部门推出的加密货币层出不穷。比特币等加密货币虽采用区块链和加密技术，宣称 “去中心化”“完全匿名”，但因其缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下且能源消耗巨大，难以在日常经济活动中真正发挥货币职能。不仅如此，加密货币常被用于投机，对金融安全和社会稳定构成潜在威胁，还沦为洗钱等非法经济活动的支付工具。为应对这些问题，一些商业机构推出所谓 “稳定币”，试图通过与主主权货币或相关资产锚定来维持币值稳定。而有的商业机构计划推出的全球性稳定币，更是给国际货币体系、支付清算体系、货币政策以及跨境资本流动管理等带来了诸多风险和挑战。在这样的背景下，央行研发数字人民币，旨在维护国家货币主权和金融稳定，为公众提供更加安全、可靠的支付选择，宛如在复杂的金融丛林中为人们开辟出一条安全的通道。
此外，国际社会对央行数字货币研发的高度关注与积极推进，也是我国研发数字人民币的重要外部因素。当前，各主要经济体均在积极考虑或推进央行数字货币研发。国际清算银行的最新调查报告显示，65 个国家或经济体的中央银行中，约 86% 已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行占比从 2019 年的 42% 跃升至 2020 年的 60%。美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧央行，近年来纷纷以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑及计划，部分已开始甚至完成了初步测试。在全球央行数字货币研发的竞赛中，我国积极参与，研发数字人民币，有助于提升我国在国际金融领域的话语权和影响力，在全球金融格局的重塑中占据有利地位，恰似在国际金融舞台上为我国赢得了更广阔的表演空间。
截至 2021 年 6 月 30 日，数字人民币试点场景已超 132 万个，涵盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。开立个人钱包 2087 万余个、对公钱包 351 万余个，累计交易笔数 7075 万余笔、金额约 345 亿元。这些数据直观地展示了数字人民币试点工作的显著成效，也预示着其广阔的发展前景。央行也将继续秉持稳妥有序的原则推进研发试点工作，根据前期试点测试情况，结合试点地区的发展规划和地方特点，进一步扩大试点测试应用场景的覆盖面，打造完善的数字人民币生态体系，不断探索与经济社会相适应的应用新模式，推动试点工作持续深入。同时，基于实践动态完善试验方案，与包括指定运营机构在内的社会各界携手合作，充分发挥各方优势，持续优化数字人民币体系设计，使其更好地服务于经济社会发展。
数字人民币的研发，是我国顺应时代发展潮流、应对内外部挑战、推动经济金融创新发展的重要举措。它将深刻改变人们的支付方式和生活习惯，为经济社会的高质量发展注入新的活力与动力。在未来，数字人民币有望在我国乃至全球的金融舞台上发挥愈发重要的作用，引领货币发展的新潮流。
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