国家金融监督管理总局温州监管分局最新披露的行政处罚信息显示，浙江乐清联合村镇银行股份有限公司因违规设立考核指标、虚增存贷款两项违规事实，被处以110万元罚款，相关责任人陈赵环同步受到警告处罚。这一处罚落地之际，恰逢监管层强化银行业合规经营考核的关键节点，而这家头顶“全国百强村镇银行”光环的机构，三年间已累计收到超260万元罚款，暴露出部分村镇银行在规模扩张与合规经营之间的失衡困境。
公开信息显示，乐清联合村镇银行由杭州联合银行主发起，2010年经监管批准设立，是温州地区首家存贷规模突破百亿的村镇银行。截至2025年2月末，该行辖内设有17家营业网点，在岗员工200余人，各项存贷款规模达119亿元，在区域市场拥有一定影响力。更值得关注的是，该行曾连续9年跻身“全国百强村镇银行”，两次斩获“全国5A级村镇银行”称号，还先后拿下“全国村镇银行品牌价值十强”“乐清市十大服务业重点企业”等多项荣誉，在金融产品创新、数字化转型等领域多次获奖，一度是村镇银行领域的标杆性机构。
但光鲜荣誉背后，是频繁触碰监管红线的违规记录。回溯过往处罚信息，2024年7月，该行就因以不正当手段吸收存款、违规发放贷款，以及向关系人发放优惠贷款等多项违规行为，被温州监管分局处以155万元罚款，时任两名行长均受到警告并罚款的处罚。更早之前的2023年6月，该行营业部原副总经理余瑚琼因徇私向亲友发放贷款，不仅被监管层处以终身禁业的严厉处罚，还因犯违法发放贷款罪，一审被判处有期徒刑五年六个月，成为村镇银行领域违规操作的典型案例。
此次被罚的“违规设立考核指标、虚增存贷款”，正是当前监管重点整治的领域之一。2024年11月，国家金融监督管理总局印发《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》，明确将“合规经营及内控情况”纳入核心评价要素，对银行业金融机构的考核指标设定提出严格要求，明令禁止通过违规考核倒逼业务扩张的行为。在此背景下，乐清联合银行的违规行为，显然与监管导向相悖。
从行业共性来看，类似的违规考核问题在村镇银行及区域性中小银行中并不鲜见。2024年全年，浙江嘉善联合村镇银行、浙江常山农商行等多家机构，均因向非营销部门或个人下达存款考核指标、设立时点性存款考核等违规行为被监管处罚，其中常山农商行单张罚单金额达290万元。素喜智研高级研究员苏筱芮指出，此类摊派考核行为在部分中小银行内部根深蒂固，一方面反映出机构对监管规定的漠视，另一方面也凸显其在规模扩张压力下的侥幸心理。
资深金融监管政策专家周毅钦分析认为，违规设立考核指标看似能短期提升业务数据，实则暗藏多重风险。对于银行而言，可能引发高息揽存、虚增数据等连锁违规行为，破坏内控体系;对于金融市场而言，不实的存贷款数据会干扰宏观调控判断，最终损害金融稳定。尤其对村镇银行这类扎根县域的机构来说，合规经营更是立足之本，频繁违规不仅会影响监管评级，还会削弱市场信任。
值得注意的是，乐清联合银行的多次违规已形成明显的负面传导效应。作为温州地区首家存贷规模破百亿的村镇银行，其曾凭借多项荣誉树立起行业标杆形象，但三年间两度大额被罚、核心岗位人员因违法放贷获刑的记录，已严重侵蚀其品牌公信力。截至2025年2月末，该行存贷款规模虽仍维持在119亿元，但在监管趋严的背景下，若不能彻底整改内控缺陷，后续业务扩张恐将面临更多限制。
当前，银行业正处于高质量发展转型的关键阶段，监管层对合规经营的要求持续加码。对于广大村镇银行而言，乐清联合银行的案例无疑是一次深刻警示：脱离合规底线的规模扩张终究不可持续，唯有建立科学合理的考核机制，将服务实体经济与风险防控相结合，才能实现长远发展。而对于监管部门来说，后续仍需持续强化对中小银行的日常监管，通过常态化检查与严厉处罚相结合的方式，遏制违规考核乱象，维护县域金融市场的稳定秩序。
文章来源于网络。发布者：火星财经，转载请注明出处：https://www.sengcheng.com/article/121092.html
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